Vamos investir juntos?

Invista com um fundo que busca maximizar os efeitos exponenciais do longo prazo e evitar perdas permanentes de capital.

Quero investir com a ARCA

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Esse é o retorno da Metodologia ARCA em 9 países diferentes

  • Brasil

  • EUA

  • Alemanha

  • Austrália

  • China

  • Japão

  • México

  • Reino Unido

  • Turquia

Resultado do MÉtodo ARCA atravÉs dos anos
Resultado do MÉtodo ARCA atravÉs dos anos

*Backtest realizado rebalanceando periodicamente os ativos dentro do método ARCA

Conclusão: em todos os países analisados, a metodologia ARCA foi superior à inflação e à taxa livre de risco, tendo sucesso em trazer retornos expressivos ao longo do tempo.

Fontes: Bloomberg, IBGE, World Bank, Trading Economics e os bancos centrais de cada país (Brasil - CDI; EUA - FED; Alemanha - BCE; Reino Unido - BOE; México - BdeM; Turquia - CBRT; China - PBC; Japão - BoJ; Austrália - RBA

Obs: as pesquisas apresentadas tratam-se de mera referência econômica, e não meta ou parâmetro de performance.

A metodologia da ARCA

Obs: as informações de retorno histórico abaixo tratam-se de mera referência econômica, e não meta ou parâmetro de performance

Ações Locais

63,38% retorno histórico 2011-2022

O investimento em ações é pilar essencial de uma alocação de investimentos que busca oportunidades convexas no mercado financeiro local. Com ele, aumentamos a exposição do fundo à grandes oportunidades em risco-retorno para o nosso portfólio.

Real Estate

177,66% retorno histórico 2011-2022

O investimento imobiliário e a busca por ativos reais são fundamentais para selecionar ativos que são menos suscetíveis a volatilidade e que ao mesmo tempo entregam um prêmio de risco atrativo no longo prazo.

Caixa

148,94% retorno histórico 2011-2022

das

O caixa é uma parte crucial da nossa estratégia pois ele permite um crescimento linear do patrimônio do fundo e, ao mesmo tempo, torna possível a alocação tática desse patrimônio, principalmente em situações em que as crises e incertezas fazem com que os ativos do mercado aumentem significantemente suas margens de segurança.

Ativos Internacionais

935,38% retorno histórico 2011-2022

Os ativos internacionais permitem com a alocação do fundo aproveite o crescimento das economias globais ao mesmo tempo que cria um hedge contra crises nacionais, e vice-versa. Dessa forma, esses ativos oferecem um aumento significativo do valor do nosso portfólio com redução de perda permanente de capital.

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E por que investir no Plano de Previdência Arca

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EFICIÊNCIA TRIBUTÁRIA

Apesar dos fundos de previdência terem sido demonizados no mercado, os fundos previdenciários são fundos com excelentes benefícios para o investidor.

Ausência de come-cotas

Os fundos de renda fixa, multimercados ou cambiais sofrem come-cotas, uma antecipação semestral de imposto que incide nos meses de maio e novembro. Na previdência, o come-cotas não existe. Sem o vazamento semestral do imposto, o crescimento de patrimônio é potencializado.

Exemplo: R$ 100 mil investidos com taxa de juros de 10% ao ano, com e sem come-cotas:

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PS: o gráfico cai bruscamente ao final da linha verde pois considera o pagamento de imposto de renda ao final da aplicação.

Para melhorar ainda mais os dados acima, o fundo de previdência ainda pode possuir uma menor taxa de imposto. Isso porque todos os fundos de investimento tributados (e para a maioria dos investimentos tributados), o imposto mínimo é de 15%.

Menor imposto

Alíquota de imposto em fundos de previdência:

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Exemplo da diferença ao escolher um fundo de previdência e pagar 10% de imposto na tabela regressiva

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Possibilidade de portabilidade

Sente a necessidade de ajustar seu portfólio? Você pode migrar de um gestor para outro sem pagar Imposto de Renda.

Postergação de imposto

O plano de previdência pode ser um PGBL ou VGBL, sendo que o primeiro faz sentido para quem faz declaração completa de Imposto de Renda.

Nesse caso, você pode deduzir até 12% da renda bruta tributável anual na sua declaração anual, assim como você faz com despesas de educação e saúde.

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Com isso, você só pagará imposto sobre esse valor lá na frente, quando for usufruir do dinheiro, e a uma alíquota menor de imposto, tendo um ganho tributário interessante.

Herança

Um dos grandes problemas do planejamento sucessório acontece na transmissão da herança para os beneficiários.

Veja o exemplo:

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A previdência privada é um ótimo instrumento para economizar tempo e dinheiro no planejamento sucessório.

Isso por 2 motivos:

1. A previdência privada com plano VGBL não se submete a cobrança de ITCMD.

2. O dinheiro destinado ao beneficiário de uma previdência privada não precisa passar pelo processo de inventário.

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ESTRATÉGIAS QUALIFICADAS

Ao Contratar o Plano Arca, você estará indiretamente acessando estratégias e oportunidades de investimentos que ficam restritas apenas à investidores qualificados – que são os investidores que declaram ter mais de R$ 1 milhão em investimentos.

Para você ter uma ideia, hoje existem, apenas em fundos de investimento, um total de 2.184 fundos de investimento disponíveis apenas para investidores qualificados.

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TRANSPARÊNCIA E TAXA JUSTA

O Plano de Previdência ARCA conta com dois benefícios importantes:

1. Uma taxa de administração de 0,59% ao ano, o que coloca o fundo entre os 10% dos fundos do mercado com a menor taxa de administração, como demonstrado no gráfico abaixo:

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*Importante notar que alguns desses fundos de investimento com taxas baixas de administração são fundos de investimento “master”, que são fundos que recebem aplicações de outros fundos e não estão disponíveis para pessoas físicas investirem.

2. Ele é um dos poucos fundos no mercado que faz reversão da taxa de rebate para o cotista do fundo.

A taxa de rebate é uma forma de comissionamento para quem oferta, distribui, comercializa produtos financeiros como fundos de investimento. Essa comissão é cobrada pela gestora do fundo de investimento e provisionada a partir da taxa de administração do fundo.

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Exemplo: um fundo multimercado com 2% de taxa de administração e 30% de taxa de rebate significa que você está pagando 1,4% de taxa de administração e 0,6% em comissionamento.

Com o repasse da taxa de rebate, você paga uma menor taxa de administração no Plano de Previdência ARCA.

IMPACTADO DE PAGAR UMA MENOR TAXA DE ADMNISTRAÇÃO:

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Investimento prático e definitivo

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AO INVESTIR SOZINHO VOCÊ PRECISA...

(1) Definir o método (2) definir as porcentagens
(3) definir quais classes de ativos usará (4) encontrar ativos descorrelacionados (5) definir um limite de ativos
(6) analisar quais são os melhores ativos (7) acompanhar cada um desses ativos (8) descobrir a melhor forma de rebalanceamento (9) acompanhar o mercado
(10) reavaliar o método a cada ano (11) reavaliar as porcentagens definidas

O Plano de Previdência ARCA É O INVESTIMENTO DEFINITIVO.

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O Plano de Previdência Arca é para quem:

O Plano de Previdência ARCA O Plano de Previdência ARCA

Entende que é possível encontrar oportunidades convexas sem correr o risco da perda permanente de capital.

alocação de investimentos alocação de investimentos

Busca uma alocação de investimentos que segue os princípios da diversificação e da proteção patrimonial.

Quer tranquilidade Quer tranquilidade

Quer tranquilidade e tem a certeza que investimento é para a vida toda.

Não acredita em fórmulas fáceis Não acredita em fórmulas fáceis

Não acredita em fórmulas fáceis de enriquecimento e acredita que o longo prazo é o melhor caminho.

Gestão de recursos

Gestão de recursos

Seguradoras

Seguradoras XP ICATU btgpactual

GESTOR Guilherme Sá

  • Ex-Diretor Tesouraria Santander

Distribuição Monica Saccareli

  • Co-fundadora RICO Corretora
  • Fundadora Grão
  • É sócia do Grupo Primo
  • É bacharel em Relações Públicas pela FAAP (SP), com especializações em marketing digital pela ESPM (SP), Harvard Business School e Columbia Business School (EUA)

RISCO Fred Meinberg

  • Co-fundador Link Investimentos
  • Co-fundador RICO Corretora
  • Fundador Grão

ALOCAÇÃO Victor Oliveira

  • É bacharel em Economia pelo Ibmec (RJ), com certificações CPA-20 (ANBIMA) e PQO (B3)
  • Foi sócio do Banco Modal e head da área de wealth e da plataforma de fundos de investimentos

Seguradoras

Seguradoras

Características do Plano de Previdência ARCA

Aplicação mínima

R$ 100,00

Aporte mensal mínimo (não obrigatório)

R$ 100,00

Movimentação mínima

R$ 100,00

Tipo

PGBL ou VGBL

Cota resgate

Cotização de resgaste d+7 úteis

Liquidação de resgaste

D+9 úteis

Liquidação resgate

D+9

Taxa de Administração

0,59%

Taxa de Saída

0%

Taxa de Performance

0%

Taxa de Carregamento

Não há

O FUNDO tem como objetivo investir no mínimo 95% de seus recursos em cotas de fundos de investimento especialmente constituídos e/ou em cotas de fundos de investimento em cotas de fundos de investimento FIE2 Para tal, os FIEs2 investirão seus recursos em ativos financeiros e/ou modalidades operacionais disponíveis nos mercados de renda fixa, renda variável, cambial, derivativos e cotas de fundos de investimento, negociados nos mercados interno e externo, sem o compromisso de concentração em nenhum fator em especial, observadas as disposições da política de investimento. Deverá ainda ser observado a política de investimento descrita abaixo.

O Gestor buscará compor a carteira acompanhando a “Metodologia ARCA”, não exime o GESTOR de suas responsabilidades na gestão da carteira do FUNDO que se obriga a cumprir integralmente o objetivo e limites estabelecidos na Política de Investimento indicada neste Regulamento. Desta forma, antes da decisão de investimento em qualquer ativo, o GESTOR poderá promover alterações à metodologia sugerida para adequação à Política de Investimento do FUNDO”.

O FUNDO é destinado exclusivamente a acolher DIRETAMENTE recursos referentes ao saldo da provisão de planos PGBL e/ou VGBL, instituídos pela Icatu Seguros S.A., inscrita no CNPJ sob o nº 42.283.770/0001-39, pela BTG Pactual Vida e Previdência S.A., inscrita no CNPJ sob o nº 19.449.767/0001-20 e pela XP VIDA E PREVIDÊNCIA S.A., inscrita no CNPJ sob o nº 29.408.732/0001-05, investidora profissional, e será regido pelas normas da Comissão de Valores Mobiliários - CVM, aplicáveis a fundos de investimentos e pela regulamentação baixada pelo Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, Superintendência de Seguros Privados SUSEP e demais normas vigentes para aplicação dos recursos e provisões técnicas das seguradoras, das sociedades de capitalização e das entidades abertas de previdência complementar


Cotização para Aplicação: Conversão em D+0, para os recursos disponibilizados ao ADMINISTRADOR até as 16 horas.

Resgate: A qualquer momento, respeitando a carência de 60 dias corridos referente ao plano previdênciario.

Horário Máximo para solicitação de Resgates: 16 horas

Janelas de Agendamento de Resgate: NÃO Conversão: D+7 (considerados apenas dias úteis)

Cálculo de Cota: Fechamento - resultante da divisão do valor do patrimônio líquido pelo cotas do FUNDO, apurados, ambos, no encerramento do dia, assim entendido, o rechamento dos mercados em que o FUNDO atue.

Atualização do valor da cota

As cotas do FUNDO são atualizadas a cada dia útil, com base nos critérios estabele regulamentação em vigor.

Não há tributação no fundo, a tributação ocorrerá no plano de previdência

Conheça outras características do fundo

Onde preciso ter conta?

Será possível investir com a gente nas melhores instituições financeiras do mercado – basta utilizar aquela que você já utiliza, ou escolher alguma das instituições abaixo.

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E se eu não tiver conta em nenhuma delas?

Você poderá criar a sua conta na grão, a conta de investimentos do Grupo Primo.

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FAQ
Sobre Previdência Privada

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Sobre o Plano de Previdência ARCA

Sobre o Plano de Previdência ARCA

Sobre a Gestora

Sobre a Gestora

Sobre a Administradora e Seguradoras do Fundo

Sobre a Administradora e Seguradoras do Fundo

Um fundo de previdência privada é uma forma de investimento opcional, que faz parte do regime de previdência complementar e é desvinculado da Previdência Social (a aposentadoria do Governo).

Nesse tipo de investimento, o contribuinte escolhe um fundo de investimento que melhor se encaixe ao seu perfil e faz aportes de valor e periodicidade definidos pelo próprio segurado.

Além da rentabilidade no período de acumulação, o investidor ainda conta com benefícios fiscais, o que torna o investimento mais vantajoso.

Depois de um período selecionado pelo investidor, que pode ser alterado em acordo com a seguradora do fundo, as contribuições feitas durante o tempo de aporte são revertidas em renda, de acordo com o valor presente do investimento.

Não, os aportes mensais não são obrigatórios.

Não, o valor de cada aporte pode ser definido pelo investidor, respeitando a movimentação mínima de cada fundo.

No ato de contratação do plano de previdência, o investidor deverá fazer duas escolhas que irão impactar no pagamento de impostos sobre o seu plano de previdência: o regime (PGBL ou VGBL) e a tabela de tributação (regressiva ou progressiva).

Existem dois regimes de tributação em planos de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), cada um com suas vantagens e desvantagens.

Durante o período de aportes, a principal vantagem está no PGBL, com o incentivo para quem possui renda tributável no Imposto de Renda.

Já durante o período de resgate, as vantagens do regime VGBL se sobressaem.

No ato de contratação do plano de previdência, o investidor deve escolher se opta pelo regime PGBL ou VGBL, e não é possível fazer a portabilidade entre regimes. Caso ele mude de ideia, deve parar de aportar em uma modalidade e criar um novo plano para começar seus aportes no outro regime.

No regime PGBL, todo o valor contribuído para a previdência complementar pode ser deduzido do imposto a ser pago, até o limite de 12% da renda tributável.

Por exemplo: se você possui uma renda anual de R$ 100.000, pode contribuir com até R$ 12.000 anualmente no Plano de Previdência ARCA e esse valor será deduzido da sua renda tributável. Com isso, seu Imposto de Renda será calculado sobre R$ 88.000, e não sobre os R$ 100.000 originais.

Via de regra, o regime PGBL é o ideal para pessoas que trabalham com carteira assinada (CLT).

É possível ter mais de um fundo de previdência com regimes diferentes para aproveitar os benefícios de ambas as modalidades, mas não é possível realizar a portabilidade dos valores entre fundos de regimes distintos.

No regime VGBL, o valor contribuído para a previdência complementar não pode ser deduzido do imposto a ser pago, entretanto durante o período de resgate, as vantagens desse regime são maiores do que as do PGBL.

Enquanto no PGBL, o imposto é cobrado sobre o total dos valores aportados + o quanto eles renderam durante o tempo da contribuição; no VGBL, o imposto é cobrado somente sobre os rendimentos do valor investido, e não sobre o total.

A previdência complementar no regime VGBL também pode ser usada como forma de planejamento sucessório, visto que o valor contribuído para a previdência privada não entra no inventário e com isso, não está suscetível ao pagamento do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).

É possível ter mais de um fundo de previdência com regimes diferentes para aproveitar os benefícios de ambas as modalidades, mas não é possível realizar a portabilidade dos valores entre fundos de regimes distintos.

Em planos de previdência privada, existem duas tabelas nas quais pode ser aplicada a tributação do IR: a progressiva e a regressiva.

Enquanto uma calcula o imposto com base na renda obtida pelo investidor, a outra se baseia no tempo de contribuição para aplicar suas regras ao contribuinte.

A tabela progressiva funciona de forma semelhante à cobrança do Imposto de Renda: quanto maior a renda recebida pelo contribuinte, maior o imposto cobrado. O valor varia entre 7,5% e 27,5%.

tabela progressiva

Na tabela regressiva, a cobrança é feita de acordo com o tempo de investimento: quanto mais tempo o investidor passou realizando aportes em sua previdência, menos imposto ele paga.

tabela regressiva

A principal vantagem da tabela regressiva sobre a progressiva é que o menor imposto cobrado é de 10%, uma alíquota ainda inferior do que a cobrada sobre os ganhos de capital em outros investimentos.

- Gestora: é quem decide onde será investido o dinheiro do fundo, de acordo com o regulamento definido pela administradora do fundo e sua estratégia de alocação;

- Administradora: é a empresa responsável pelo bom funcionamento do fundo, definindo seu regulamento, tomando conta das burocracias e prestando contas aos órgãos reguladores;

- Seguradora: é a responsável pela segurança do seu patrimônio, pois é a empresa que coordenará o pagamento do valor contribuído quando o investidor quiser ter acesso a seu capital;

- Custodiante: é o responsável por realizar as ordens de compra e venda dos investimentos escolhidos pelo gestor;

- Distribuidores: são as instituições que disponibilizam o fundo de previdência a seus clientes para contratação.

O Plano de Previdência ARCA é um produto de previdência privada que salienta os princípios de diversificação patrimonial, replicando a metodologia ARCA em seu portfólio.

A ARCA, estratégia de alocação de investimentos difundida por Thiago Nigro (O Primo Rico), visa a diversificação dos recursos em quatro classes de ativos, entre eles: ações de empresas brasileiras, Real state, ativos internacionais e títulos de renda fixa.

O Plano de Previdência ARCA é a solução ideal para investidores que visam um planejamento à longo prazo e buscam os benefícios inerentes ao tipo de produto oferecido, como a eficiência tributária presente nos fundos de previdência privada e o acesso a investimentos que outrora não estariam disponíveis ao investidor que possui um patrimônio inferior a R$ 1 milhão.

Não. Caso os pais ou responsáveis desejem realizar o investimento em nome de seus filhos menores de idade, é possível, desde que a criança possua um número de CPF válido e uma conta bancária de titularidade do menor.

Diferentemente de outros fundos de previdência, o Plano de Previdência ARCA não possui taxa de carregamento, portanto o investidor pode investir com a confiança de que 100% do capital transferido será alocado nos ativos escolhidos pela gestora.

O Plano de Previdência ARCA cobra uma taxa de administração de 0,59%, uma das menores do mercado, e não possui taxa de saída ou taxa de performance.

Para aderir ao Plano de Previdência ARCA, o investidor deve possuir o valor mínimo de R$ 100,00 na conta da instituição financeira de sua escolha para realizar o aporte inicial. Para os aportes subsequentes, o investimento poderá ser feito de forma automática, através do débito programado em uma conta bancária do titular, ou de forma manual, escolhendo o valor desejado (respeitando a movimentação mínima de R$ 100,00).

Não. Os aportes mensais não são obrigatórios, e o valor de cada aporte pode ser definido pelo investidor, respeitando a movimentação mínima do Plano de Previdência ARCA, que é de R$ 100,00.

Sim, basta contatar a instituição financeira de destino e informar que já possuía um saldo investido em outro produto de previdência no ato de contratação do Plano de Previdência ARCA.

Atenção: só é possível realizar a portabilidade de um fundo de previdência para outro com o mesmo regime de tributação (PGBL-PGBL ou VGBL-VGBL).

A Grão surgiu com o propósito de conectar pessoas de mentalidade empreendedora e que querem atingir o sucesso financeiro a uma experiência de investimentos única, com benefícios exclusivos, produtos inovadores e total transparência. Somos uma empresa especializada em investimentos, feita por investidores e para investidores.

Alessandro Cangianelli: Head de Operações
- É bacharel em Administração pela Universidade Anhembi Morumbi (SP), com MBA em Gestão de Negócios pela FGV - Fundação Getúlio Vargas (SP)
- Foi analista de compliance da FIDUC e coordenador de cadastro da Itaú Corretora



Fred Meinberg: Head de Risco
- Co-fundador Link Investimentos
- Co-fundador RICO Corretora
- Fundador Grão



Guilherme Sá: Sócio-Diretor
- Foi tesoureiro do Banco Santander por 20 anos



Leonardo Travessa: Analista de Controladoria e Liquidação
- É bacharel em Economia pela Universidade Paulista (UNIP)
- Foi analista de controladoria da Hectare Capital



Monica Saccarelli: Sócia-Fundadora e Head de Distribuição
- É sócia do Grupo Primo
- É bacharel em Relações Públicas pela FAAP (SP), com especializações em marketing digital pela ESPM (SP), Harvard Business School e Columbia Business School (EUA)
- Foi fundadora da Rico Corretora



Rodrigo Pereira: Analista de Portfólio
- É bacharel em Engenharia pela Universidade Presbiteriana Mackenzie (SP), com certificações CPA-20 (ANBIMA) e PQO (B3)
- Foi responsável pela prospecção de novos negócios e experiência do cliente na Vórtx



Victor Oliveira: Head de Alocação
- É bacharel em Economia pelo Ibmec (RJ), com certificações CPA-20 (ANBIMA) e PQO (B3)
- Foi sócio do Banco Modal e head da área de wealth e da plataforma de fundos de investimentos



A S3 CACEIS Investor Services é uma empresa do Grupo Santander e uma das principais administradoras de investimentos do Brasil. Ela conta com uma estrutura que oferece serviços completos e personalizados para os fundos de investimento e seus cotistas.

A Icatu Seguros é uma empresa especialista em seguros de Vida, Previdência e Capitalização, que está no mercado há mais de 30 anos e conta com mais de R$60 bilhões sob gestão.

A XP Seguros é uma empresa do grupo XP Inc. comprometida em oferecer produtos de Previdência Privada que atendam às necessidades de seus clientes e garante autonomia integral para implementar melhorias e soluções aos brasileiros.

O banco BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e terceiro maior banco privado do Brasil, e atua no mercado brasileiro há quase quatro décadas buscando cultivar relações duradouras com seu rol de clientes.

Disclaimer

Prevalecem os termos dos regulamentos que você recebe na contratação dos planos, de acordo com a legislação vigente. O regulamento do plano poderá ser consultado no portal da Susep na rede mundial de computadores. Os recursos dos planos de previdência são aplicados em fundos de investimento, que não possuem garantia de rentabilidade, podendo, inclusive, ter rentabilidade negativa.O registro desses planos na Susep não implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. Os planos de previdência apresentam tributação no resgate ou recebimento de renda, conforme sua escolha na contratação: tributação progressiva compensável ou tributação regressiva definitiva. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura. Condições para aposentadoria: DE ACORDO COM O PLANO. A exposição resultante da utilização de instrumentos derivativos e a atuação em mercados organizados de liquidação futura respeita os limites impostos pela Resolução do Conselho Monetário Nacional – CMN 4.444 de 13 de novembro de 2015 e suas alterações posteriores. As informações sobre os planos e os critérios utilizados podem ser encontrados no site da DISTRIBUIDORA e nos regulamentos dos planos aprovados pela SUSEP: SUSEP PGBL – 15414.613845/2022-99 SUSEP VGBL – 15414.613846/2022-33. A divulgação diária das informações relativas ao fundo de investimento vinculado ao plano é feita através da posição consolidada, na área logada dos participantes dentro da DISTRIBUIDORA. As demonstrações financeiras relativas ao(s) FIE(s) ficam disponíveis no site da CVM, onde também é possível consultar o regulamento e lâmina do Fundo de Investimento. Os participantes poderão alterar conforme estipulado no regulamento dos planos e na proposta de contratação os valores para aplicação de recursos no fundo vinculado ao plano. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. Fundos de investimento não contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou fundo garantidor de crédito - FGC. Leia o prospecto e o regulamento antes de investir. A rentabilidade do fundo será impactada em virtude dos custos e despesas do fundo, inclusive taxa de administração. O índice utilizado trata-se de mera referência econômica e não meta ou parâmetro de performance. Para informações, ligue para (11) 94453-1166 ou acesso o site www.grao.com.br Para denuncias, entrar em contato com a Ouvidoria (11) 94453-1166 ou meajuda@grao.com.br